Escrow Law i USA

Alle typer boligsalg og lån kan ha en sperret konto.

Escrow-lov, i USA-stil, fastsetter prosedyrene som en utlåner må følge hvis de krever at en låntaker har en sperrekonto med pantelånet. Sørg også for å sjekke kravene i staten din, da statens forskrifter kan være forskjellige enn de føderale lovene.

Escrow Defined

Penger eller andre verdipapirer sies å være i sperring når de holdes i tillit på en holdekonto til en bestemt handling er tatt. På den tiden fordeles pengene eller verdifulle gjenstander i henhold til vilkårene for sperrekontoen.

hvordan du tenner et lys uten en lighter

relaterte artikler

Escrow
Definisjon av en sperret konto
Hva er en sperrekonto

To veldig vanlige sperrekontoer brukes i eiendomstransaksjoner:

Eiendomssalg sperret - En konto opprettet for kjøp og salg av en eiendom
Pantelån - En konto som er opprettet i låntakerens navn av en utlåner for å samle inn midler fra låntakeren som skal brukes av långiveren til anslåtte utgifter.

Salg av eiendomsmegling

Når et salg av eiendomssalg godtas av selgeren, opprettes en sperrekonto. Kontoen åpnes og holdes av en depotagent som ofte jobber for långiveren eller sperringsselskapet.

Sparekontoen vil samle varer som:

Forskuddsbetalingen fra kjøperen
Midler levert av selger for inspeksjoner eller reparasjoner
Eiendomstittelen

Under avslutningsprosessen på eiendomssalget stenges sperrekontoen, og de resterende pengene og varene på kontoen distribueres til kjøperen eller selgeren etter behov.

Pantelånekonto

En pantelånekonto er satt opp av långiveren i låntakerens navn. Kontoen brukes til å holde midlene som samles inn hver måned fra låntakeren for den fremtidige betalingen av skatt, huseierforsikring og pantelånsforsikring fra utlåner. Når skatten eller forsikringen er betalt, betaler långiveren regningen ved hjelp av midlene akkumulert i pantelåsen.

Escrow Law: USA Regulations

I 1934 ga den føderale regjeringen mandat til at alle FHA-forsikrede pantelån skulle ha en sperrekonto. Etter hvert ble det veldig vanlig at långivere opprettet sperrekontoer for alle typer pantelån. Å ha skatte- og forsikringspengene satt av sikrer at huseieren vil ha nok midler satt av til å dekke disse utgiftene.

jeg vil være kjæresten din

The Real Estate Settlement Procedures Act of 1974 (ofte kalt RESPA) ble vedtatt av den føderale regjeringen for å fastsette prosedyrene som långivere må følge for å samle inn, administrere og utbetale deponeringsmidler.

RESPA pålegger ikke at alle pantelån har en sperrekonto. Men hvis utlåner velger å ha en sperret konto, begrenser RESPA mengden av midler som kan kreves fra låntakeren for å bli holdt på en sperret konto.

les dr seuss bok online gratis

Hvis en sperret konto er opprettet, RESPA:

Begrenser beløpet utlånere kan opprettholde på en sperret konto. Kontoen kan ha en maksimal saldo på en sjettedel av de totale anslåtte utgiftene som skal betales fra kontoen. Dette sikrer at bare nok penger holdes på kontoen for å dekke behovene de neste to månedene.
Begrenser hvor mye penger utlåner kan samle inn hver måned for sperrekontoen. Långiveren kan samle inntil en tolvtedel av det totale beløpet for de estimerte forsikringspremiene og skatten.
Krever at utlåner utsteder en detaljert uttalelse når sperret konto er opprettet.
Krever at utlåner utsteder en spesifisert årlig oversikt over alle mottatte og utbetalte penger fra sperrekontoen.
Krever at utlåner foretar skatte- og forsikringsbetalinger før forfallsdato så lenge låntakeren holder seg oppdatert på pantelånet.
Krever at utlåner gir beskjed til låntakere hvis det ikke er forventet nok penger på kontoen (kalt a anslått mangel ) når skatten eller forsikringspremien skal betales.
Krever at utlåner samler inn penger fra låntaker for å øke midlene på sperrekontoen for å møte eventuelle anslåtte mangler. Pengene kan samles inn i ekstra månedlige innskudd eller i et engangsbeløp.

RESPA gjør ikke kreve at utlåner:

Betal renter på midlene på sperrekontoen.
Dra nytte av eventuelle rabatter som tilbys på skatter eller forsikringspremier når regninger betales årlig i stedet for separat betaling gjennom hele året. Långiveren kan bruke sperrekontoen til å utbetale avdrag og til å betale eventuelle spesielle gebyrer for å betale avdrag.

Escrow Law: State Regulations

Mange stater har spesielle deponeringslover. Disse statslovene kan være strengere enn de føderale deponeringslovene. For eksempel sier noen:

Ha lavere grenser for det maksimale beløpet som en utlåner kan ha på en pantelånekonto. Under RESPA, den føderale loven, er den maksimale tillatte saldoen en sjettedel av de estimerte utgiftene som skal betales.
Krev at renter skal betales på sperrekontoer.
Reguler lisenskravene for depotbyråer. Individuelle depotagenter trenger ikke alltid å være lisensiert.
Ha spesifikke begrensninger for handlingene til sperremannen. For eksempel forbyr California lovgivning depotoffiseren å:
- Fungerer som dommer i tvister mellom partene som er involvert i sperringen.
- Favoriserer långiveren i en eiendomstransaksjon.

Stille spørsmål

Hvis du har spørsmål om deponeringsloven i USA, en sperret konto eller om sperringsprosessen generelt, bør du først spørre långiveren. De vil bli informert om regelverket de må følge og deres spesifikke prosedyrer. Hvis du ikke føler at du får svar på spørsmålet ditt, eller hvis du føler at du trenger mer informasjon, kan du kontakte statens forsikringsavdeling. Telefonnummeret deres vil bli funnet på statens nettsted.